吉林快3助赢软件手机版下载:中信銀行廣州分行反洗錢小課題

來源:中信銀行  發表時間:2019-06-03 16:09   

什么是洗錢?通俗來講洗錢就是將黑錢洗白,洗錢一詞的由來是從英文單詞Money Laundering直譯而來。20世紀20年代,美國芝加哥一黑手黨開了一家洗衣店,他在每晚核算當天的洗衣收入時,會把非法收入混入洗衣收入中,再向稅務部門去納稅,這樣扣除應繳納的稅款后,剩下的其他非法收入就成為他的合法收入。

一、洗錢的含義

從狹義來講,洗錢是指為了掩蓋犯罪收入的真實來源和存在,通過各種手段使其合法化的過程。這些犯罪活動主要包括:販毒、走私、詐騙、貪污、賄賂以及逃稅等等。

廣義的洗錢除了狹義的洗錢含義外,還包括:

1.白洗黑。把合法資金洗成黑錢用于非法用途,即把白錢洗黑,如把銀行貸款通過洗錢而用于走私等;

2.白洗白。把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金,以達到占用的目的,即把白錢洗白,如把國有資產通過洗錢轉移到個人帳戶;

3.把合法收入通過洗錢逃避監管,如外資企業把合法收入通過洗錢轉移到境外。

二、洗錢的常見的手段

洗錢的手段層出不窮,例如藝術品投資洗錢、賭博洗錢、地下錢莊洗錢、還有近期比較熱門的影視作品天價投資,無論是何種洗錢手段,無外乎通過以下三個階段進行,處置階段、離析階段、歸并階段。

處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統的過程,是最容易被偵查到的階段。通常把犯罪收益的零散現金轉化為控制、隱藏的財產形式、或存款或者購買有價證券等,從傳統的柜臺業務、匯款、到新興的電子銀行、網上銀行,依靠越來越多的手段。

離析階段:即通過復雜的多樣、多層的金融交易,將非法收益與其來源脫鉤,并進行最大限度的分散,以掩蓋犯罪資金的來龍去脈和真實所有權關系,主要目的是提高對資金的跟蹤偵查的成本。

融合階段:被形象地描述為“甩干”,是洗錢的融合過程,犯罪收益與一般的正常收入混同,以合法面目出現,可以自由的支配和使用,資金通常轉移至與犯罪組織或者個人無明顯聯系的合法組織或個人賬戶之中,最終以“洗干凈的資金”進入金融系統。

三、洗錢活動的危害

1.洗錢本身是一種犯罪行為,犯罪份子隱藏和轉移違法犯罪所得,為犯罪活動提供進一步的資金支持,助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。

2.洗錢助長和滋生腐敗,敗壞社會風氣,腐蝕國家肌體,導致社會不公平,損害市場機制的有效運行和公平競爭。

3.洗錢活動造成資金流動的無規律性,影響金融市場的穩定,增加金融機構的法律和運營風險,破壞金融機構穩健經營的基礎。

四、遠離洗錢,我們該怎么做?

1.選擇安全可靠的金融機構。合法的金融機構接受監管,履行反洗錢義務,是對客戶和機構自身負責。根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定,金融機構對在依法履行反洗錢職責或者義務中獲取的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密,非依法法律規定,不得向任何單位和個人提供,確保金融機構客戶的隱私權和商業秘密得到?;?。

2.配合金融機構進行身份識別??煲滴袷?,請您帶好有效身份證件;存取大額現金時,請出示有效身份證件;他人替你辦理業務,請出示他(她)和您的身份證件;身份證件到期更換的,請及時通知金融機構進行更新。

3.不要出租/借自己的身份證件。出租或出借自己的身份證件,可能產生以下后果:他人借用你的名義從事非法活動、可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動、可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”等。

4.遠離網絡洗錢。不法分子會利用網絡快速傳播非法信息,在更廣范圍內從事違法犯罪活動。近年來破獲的網銀詐騙、互聯網非法集資等網絡洗錢案件警示我們:對于網絡信息要仔細甄別,不要輕易通過網銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉賬;對于網絡信息要時刻警惕,不可因貪占一時便宜而最終落入騙局。

5.舉報洗錢活動,維護社會公平正義。我國《反洗錢法》規定,任何單位或個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動,接受舉報的機關應對舉報人和舉報內容保密。每個公民都有舉報的權利和義務,歡迎所有公民舉報洗錢犯罪及線索。所有舉報信息將被嚴格保密。

(責任編輯:吳惠英 )
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